Banco Neon, conta digital e livre de anuidade: Vale a Pena?

banco neon analise

Atenção: Este artigo não é patrocinado pelo Banco Neon S.A. ou outras instituições financeiras.

Imagine se você pudesse ter um banco 100% digital, totalmente integrado com o seu Smartphone e sem cobrar tarifas de anuidade?

Esta é a proposta do Banco Neon. Após o aparecimento de cartões como o Nubank, as Startups cada vez mais buscam revolucionar os serviços no setor bancário.

O Banco Neon não possui agências físicas, tudo é feito pela internet. A proposta da empresa é oferecer uma conta corrente e um cartão de débito via app, além do controle da conta corrente de maneira simples, transparente, sem burocracia e sem taxas abusivas.

banco neon

Algumas pessoas me perguntaram sobre a proposta desde banco e resolvi pesquisar mais a fundo, para verificar se realmente vale a pena. Afinal de contas, é o nosso dinheiro em jogo e não podemos nos deixar levar pelo marketing.

Atualmente possuo conta no banco Bradesco (por nenhum motivo especial – não estou fazendo propaganda) e vou comparar os custos do Banco Neon com as tarifas praticadas na minha conta “tradicional”.

Lembrando que estes valores podem variar conforme o seu pacote de serviços. Se você acredita que está pagando caro no seu banco atual, é possível pedir para alterarem seu pacote. Os bancos são obrigados por lei a oferecer um pacote básico, que é mais barato.

Então, vamos para a análise!

O Banco Neon é seguro?

 

A primeira coisa que precisamos avaliar ao pesquisar sobre qualquer instituição financeira é o seu registro no Banco Central e a participação no FGC. Desta forma, sabemos que a instituição é autorizada para realizar operações financeiras e possui proteção pelo FGC em caso de falência (R$ 250.000,00 por CPF por banco).

Logo ao entrar no site, me deparei com a seguinte mensagem:

neon banco pottencial

O Banco Neon nada mais é do que o antigo Banco Pottencial, e possui todos os registros em dia.

Infelizmente, não consegui encontrar uma informação atualizada deste Banco Pottencial nas agências de risco para avaliar a sua situação financeira. Acredito que seja devido a esta mudança de razão social. Esta informação é importante para avaliarmos a saúde financeira do banco e o risco de problemas ou escândalos envolvendo as suas operações.

Ao navegar pelo site, encontrei a informação de que o Banco Neon é, supostamente, mais seguro que os bancos comuns:

banco neon e seguro
Confesso que estes argumentos não me convenceram. Vou explicar porque:

– Biometria: Ok, o reconhecimento via Biometria pelo aplicativo realmente é uma inovação. Não conheço outros aplicativos de bancos que fazem isso. Porém, nos caixas eletrônicos comuns o reconhecimento por biometria é muito comum.

– Cartões Visa: não entendo porque a bandeira Visa representaria uma maior segurança para o banco. É uma excelente bandeira, assim como a Mastercard também é, e na maioria dos bancos você inclusive pode escolher com qual bandeira irá trabalhar. Não vi novidades por aqui.

– Autorizado pelo Banco Central: também não é um diferencial, já que todo banco precisa dessa autorização.

– Afiliado ao FGC : outro item praticamente obrigatório para qualquer banco. Todos os bancos físicos grandes são afiliados ao FGC. Novamente, nada de especial por aqui.

Como vocês podem perceber, esta seção sobre a “segurança” do banco não mostra nenhuma mentira, porém é apenas marketing.

Nenhuma informação representa um grande diferencial com relação aos bancos comuns. Por isso estes argumentos não me convenceram. É importante apresentar esta informação no site, para confirmar que o banco está operando legalmente, porém não justifica a afirmação de que é “mais seguro”. Trata-se apenas de marketing sobre características que todos os concorrentes deles também possuem.

 

Banco Neon: crédito ou débito?

 

Um ponto importante que deve ser esclarecido é que o Banco Neon não possui cartões de crédito, apenas débito.

Então, se você realizar uma compra é preciso ter saldo na conta corrente. Além disso, também não é possível parcelar.

Por este motivo é errado comparar o Banco Neon ao Nubank, pois o primeiro é um cartão de débito e o segundo é um cartão de crédito livre de anuidades. Eu já utilizei o Nubank e gostei muito. Se você conhece alguém que possui este cartão, peça o convite e faça o teste.

 

Atendimento 100% digital

 

Este sim pode ser um grande diferencial para o Banco Neon.

conta digital Neon

O controle da conta-corrente via aplicativos para Smartphone é algo que os bancos grandes também possuem. Inclusive, eu faço tudo pelo aplicativo do Bradesco, só vou ao caixa quando preciso sacar dinheiro.

Não sei como são os aplicativos dos outros bancos, mas no caso do Bradesco eu nunca tive grandes problemas. Porém confesso que a interface poderia ser melhorada.

A interface e o atendimento 100% digital pode ser o diferencial que faz com que o Banco Neon seja superior aos seus concorrentes.

Se o Neon conseguir inovar neste sentido, irá ganhar um grande mercado para si, assim como aconteceu com empresas como Nubank, Uber e Netflix.

Todos sabemos que o atendimento ao consumidor nos bancos grandes é uma verdadeira piada, e é muito importante que surjam concorrentes no mercado com propostas diferentes neste sentido. Assim, as empresas e instituições tradicionais serão pressionadas para melhorar seus serviços também.

 

Objetivos: poupança que rende mais

 

Navegando pelo site, encontrei esta seção de “Objetivos” que é outra função integrada com a conta corrente do banco Neon.

O banco não tem conta poupança, e ao invés disso irá aplicar seu dinheiro em CDBs.

banco neon é seguro

Este também não é um diferencial. Todos os bancos grandes, e a maioria dos pequenos, possuem títulos de CDB. O que vai garantir se este CDB é melhor ou não que uma poupança será a sua rentabilidade líquida.

Lembre-se que há incidência de imposto de renda no CDB, e na poupança não. Para saber mais sobre CDB, leia este artigo.

O que eu achei interessante é o fato de você conseguir dar um “nome” para o seu objetivo diretamente na conta corrente, e isto pode ajudar muito no seu planejamento financeiro. Neste caso, ao invés de possuir dois aplicativos – o do banco e um de controle financeiro – você conseguiria fazer tudo diretamente no aplicativo do Neon.

 

Taxas cobradas pelo Banco Neon

 

Neste tópico entra a parte mais importante deste artigo: as taxas cobradas.

A principal propaganda do Banco Neon é a ausência de “taxas abusivas”, normalmente cobradas nos bancos tradicionais.

Uma coisa que achei interessante foi a transparência do banco, pois consegui encontrar facilmente a tabela de taxas e preços das operações:

taxas banco neon

Analisando esta tabela, logo de cara percebi que o banco não é totalmente isento de taxas, já que há cobrança para saques, transferências, boletos e compras internacionais.

Avaliei estas taxas individualmente, comparando com os preços do meu banco atual:

  • Tarifa de abertura de conta

A maioria dos bancos cobra esta taxa. No Bradesco, o valor é de R$ 30.00.

  • Tarifa de manutenção da conta

Esta tarifa pode pesar muito no bolso. Atualmente pago R$ 5,00 mensais, porém este valor pode chegar até R$ 80,00 dependendo do pacote de serviços utilizado.

Entretanto, os bancos Bradesco, Intermedium, Itaú e Banco do Brasil possuem a modalidade de conta digital, que não cobra esta e outras taxas.

Para saber mais sobre as contas digitais destes bancos, acesse os links abaixo:

  • Tarifa de encerramento da conta

Confesso que eu não sabia que esta taxa existia. Encerrei uma conta no Banco do Brasil há algum tempo e não precisei pagar nenhuma taxa.

Procurei na documentação da minha conta do Bradesco e não encontrei esta informação. Se você está lendo este artigo e já precisou pagar para encerrar alguma conta bancária, por favor deixe seu comentário.

  • Emissão e anuidade do cartão de débito

Aqui vale lembrar: o Banco Neon não tem cartão de crédito, é só cartão de débito. Para um cartão de crédito livre de anuidades, basta usar o Nubank.

Nos bancos comuns, a emissão da primeira via do cartão de débito costuma ser gratuita e também não há anuidade (apenas para cartões de crédito).

Na minha opinião, esta informação serve mais para confundir o consumidor do que para ajudar.

No caso dos cartões de crédito, existem várias opções para não pagar anuidade. Você pode negociar com o seu banco e, dependendo do grau de relacionamento, poderá ganhar isenção da anuidade (meu caso).

Outra opção é verificar outros programas de relacionamento que você possui. Por exemplo, possuo um cartão de crédito da Porto Seguro Cartões 100% livre de anuidade devido ao seguro do carro e residencial.

Por fim, se você não tem acesso a estas opções, procure o Nubank.

  • Tarifa de transferências entre contas Neon

Aqui vai uma pergunta: quantas vezes você conseguiria transferir para alguém que também tem conta Neon??

Não será muita gente. Você precisa avaliar quantas transferências entre contas do mesmo banco fará por mês para saber se a isenção deste custo fará alguma diferença.

Nos pacotes de serviços de bancos tradicionais, normalmente há um número de transferências gratuitas entre o mesmo banco. Por exemplo, o meu pacote do Bradesco dá direito a 2 transferências entre contas de mesmo banco e 2 para a mesma titularidade. O valor cobrado ao ultrapassar estes limites é de R$ 0,90 por transferência.

  • Transferência para outros bancos (TED/DOC)

Este é, na minha opinião, o custo mais pesado. O valor da taxa de TED costuma variar entre R$ 8,00 e R$ 14,00 nos bancos comuns, porém algumas contas possuem um número limitado de transferências gratuitas por mês, assim como o Banco Neon.

O valor cobrado de R$ 3,50 é mais barato que os outros bancos. Porém este problema é facilmente resolvido se você abrir uma conta digital, que é isenta destas taxas.

  • Tarifas para os saques na Rede 24 h

Esta é a tarifa mais problemática. A taxa de R$ 6,90 após o segundo saque do mês é muito cara. Se você fizer 1 saque por semana, seriam R$ 27,60 por mês.

Enquanto que nas contas tradicionais, os bancos oferecem cerca de 3 a 4 saques gratuitos por mês nos caixas eletrônicos ou nos bancos 24 h.

Além disso, você poderá sacar apenas nos caixas da Rede 24 h, já que o Banco Neon não possui caixas de auto atendimento próprios como ocorre com os outros bancos.

  • Geração de Boletos

Você pode gerar boletos bancários quando precisar realizar algum depósito na sua conta corrente do Banco Neon. Os outros bancos não disponibilizam esta opção, logo não podemos comparar este custo.

  • Compras internacionais: IOF + 4%

A cobrança de IOF é algo comum para qualquer compra internacional via cartão de crédito. Porém o Banco Neon cobra, além do IOF, 4% do valor da compra.

Outros cartões não cobram isso. Talvez esteja incluso no valor da anuidade, porém se você possui um cartão livre de anuidade, este custo não existe.

Para pessoas que fazem muitas compras internacionais, esta taxa de 4% irá pesar no orçamento.

Afinal, o Banco Neon Vale a Pena?

 

Avaliando as características do banco e, principalmente, os custos, eu acredito que o Banco Neon não é muito vantajoso. 

Para conseguir isenção de tarifas, basta abrir uma conta digital no Bradesco, Itaú, Intermedium ou Banco do Brasil que possuirá todas as funcionalidades de uma conta corrente comum. A única restrição são as operações no caixa físico. Tudo o que for feito pela internet, aplicativo ou caixas de auto atendimento está incluso no pacote.

Mesmo quem não possui a conta digital, como é o meu caso, ainda assim o banco tradicional sai mais barato ou, no mínimo, o mesmo preço.

Veja esta conta simples:

Vamos supor que eu faça 4 saques, 1 transferência entre bancos e 1 transferência entre contas todos os meses.

Ao final de 1 ano, eu iria gastar R$ 186,00.

Supondo que a conta foi aberta neste ano, acrescentaria os R$ 30,00 pela abertura, totalizando R$ 216,00.

No Banco Neon, realizando as mesmas operações, eu gastaria R$ 248,00.

Se você realiza muitos saques e poucas transferências, é uma grande diferença de preço!

É claro que varia conforme o preço do seu pacote de serviços. Existem pessoas que pagam até R$ 80,00 por mês, aí sim é um custo muito superior ao do Banco Neon. Porém, como mencionei acima, basta abrir uma conta digital para solucionar este problema.

Para cartões de crédito livre de anuidade, recomendo pedir um convite do Nubank. Se você possui convites disponíveis, deixe seu contato aqui nos comentários.

Além disso, outras opções são negociar com o seu gerente ou verificar outros programas de relacionamento que possuem cartão de crédito.

Vale ressaltar que a análise deste artigo é a minha opinião, com base nos dados que encontrei e nos custos que possuo com a minha conta atual.

Não estou afirmando que o Banco Neon é uma péssima opção, e sim que você precisa avaliar quais operações irá realizar todos os meses e verificar se os custos irão compensar.

Se a intenção é buscar tarifas mais baixas, eu, Hevlin,  procuraria primeiro as contas digitais, em seguida procuraria mudar o pacote de serviços da conta atual para os planos mais básicos (como este de R$ 5,00 que eu possuo atualmente) e por último procuraria o Banco Neon.

Vale ressaltar que contas universitárias, contas salário e contas para aposentados também possuem um pacote especial de tarifas, que são mais baixas que as oferecidas ao público em geral.

Espero que você tenha gostado deste artigo. A minha intenção é esclarecer e apresentar dados, então se você possui alguma dúvida ou sugestão, deixe aqui o seu comentário.

Atualmente eu não possuo conta neste banco, e existem um número de contas limitado inicialmente.

Se você conseguiu abrir a sua conta e já está usando o banco Neon, deixe aqui nos comentários a sua impressão sobre os serviços prestados.

Para saber mais sobre o Banco Neon, acesse o site oficial.

 

  • Mario Chavarria

    Parabéns pelo ótimo artigo!!! Atualmente utilizo o banco Intermedium, o mesmo não possui nenhum tipo de tarifa, seja para TED, saque na rede 24h e etc… Fica a dica para quem quer um banco realmente livre de tarifas e ótimo para quem vai utilizar uma corretora para Tesouro direto, outra para FIIs e outra Ações, economiza-se muito com os TEDs.

  • Laís Rangel

    Pegadinha, heim? rs
    Na teoria, ótimo, mas na “vida real” vc acaba pagando por um monte de coisas.

  • exatamente, Laís! por isso é importante analisar com calma antes de se empolgar com essas novidades do mercado 😉

  • Obrigada! Eu estou abrindo a minha conta no Intermedium também, parece ser excelente, sempre ouço pessoas falando bem dele 🙂 obrigada por compartilhar a sua opinião!

  • Maris

    Gostei muito desse artigo, bastante interessante. Você poderia, por favor, fazer um artigo sobre o Banco Intermedium?Vi há pouco, parece interessante. Bjs!

  • Hevlin Costa

    Olá Maris, obrigada 🙂
    Grata pela sugestão, irei pesquisar mais sobre este banco e farei um artigo! Assine a Newsletter para receber por email os novos artigos 🙂

  • Marcelo Duarte

    O que eu não entendi foi o seguinte: se o banco neon é um banco de verdade, regulamentado pelo banco central como banco, ele tem que oferecer, obrigatoriamente, 4 saques gratuitos por mês. Como eles podem cobrar tarifa depois do primeiro saque?

  • Hevlin Costa

    Olá Marcelo,
    Excelente pergunta. Também não entendi essa questão. Procurei os registros do Banco Neon e aparentemente está tudo ok com relação às características legais e permissões para oferecer serviços financeiros. Talvez seja uma categoria diferente? Acho que um contador ou advogado saberia esclarecer melhor esse ponto. Eu concordo contigo, o banco deveria ter o pacote básico de conta corrente, que é obrigatório por lei em todos os bancos, e inclui esses 4 saques mensais. Esse é mais um ponto negativo para a empresa, na minha opinião!

  • Olá Marcelo,
    Excelente pergunta. Também não entendi essa questão. Procurei os registros do Banco Neon e aparentemente está tudo ok com relação às características legais e permissões para oferecer serviços financeiros. Talvez seja uma categoria diferente? Acho que um contador ou advogado saberia esclarecer melhor esse ponto. Eu concordo contigo, o banco deveria ter o pacote básico de conta corrente, que é obrigatório por lei em todos os bancos, e inclui esses 4 saques mensais. Esse é mais um ponto negativo para a empresa, na minha opinião!

  • Olá Maris, obrigada 🙂 Sim, estou pesquisando sobre o banco Intermedium, conheço alguns amigos que tem conta nele também. Em breve farei uma análise sobre ele 🙂

  • Matheus

    Os 4% em compras internacionais, os bancos tradicionais já cobram na conversão do dólar, mas não falam.

  • Bruno Fonseca

    Realmente essa é a melhor análise que lê. Minha conta no banco Neon foi aprovada nessa quarta, no mesmo dia a noite fiz uma transferência. No outro dia já foi liberado meu cartão virtual e o físico enviado para minha casa. Bom… vou falar o meu caso. Durante o mês, saco dinheiro da minha conta, uma única vez. Raramente faço transferências. E o aplicativo do Itaú, em alguns momentos é bem confuso. Em janeiro desse ano tive um problema com um cartão travel, entrei em contato pelo internet bank, solicitando uma resolução de emergência. Só fui respondido mais de 15 dias depois quando estava no Brasil. Essa madruga, exatamente à 1:30h da manhã, tive uma dúvida e mandei pelo chat, em 2 minutos ela foi respondida e resolvida. Quanto à questão do “cartão de crédito virtual” achei a proposta bastante interessante, pois no meu caso estou fugindo de cartões de crédito convencional. Como muito bem foi colocado nessa avaliação, vai da utilização de cada. Meu uso é 100% digital, e a tirar pelo atendimento, velocidade e transparência nas informações, o Banco Neon se tornou o melhor para mim!

  • Hevlin Costa

    Olá Bruno! Muito obrigada por compartilhar a sua experiência 🙂

  • Luis Rudge

    Acabei de perguntar isso pro pessoal do Banco Neon (sim, 4 horas da manhã – o atendimento é 24h). O que me falaram é que essa obrigatoriedade é somente para planos que cobram mensalidade. Bancos digitais não precisam oferecer os 4 saques.

  • obrigada pela informação, Luis!

  • Julio

    Boa noite! Quando li que o Banco Neon chamava-se Banco Pottencial, fiz uma rápida pesquisa na internet e li que, em 2010, esse banco era suspeito de fazer fiança sem lastro, e no final daquele ano seus diretores foram denunciados pelo MPF por crimes contra o sistema financeiro. Será que é por isso que trocaram de nome?

  • olá Júlio!
    É possível. Nessa hora todo cuidado é pouco.
    Entrei no site e agora adicionaram um rodapé que não existia quando escrevi este artigo. O rodapé diz:
    “Banco Neon S.A. – CNPJ 00.253.448/0001-17 – Autorizado pelo Banco Central do Brasil – Associado ao Fundo Garantidor de Crédito – Banco Neon ® 2016 – Olá! Leu até aqui? Anda preocupado com os mínimos detalhes, né? A gente também. Por isso decidimos aproveitar até o rodapé pra falar com você. Seja Neon. Seja parte da nossa revolução.

    Busquei as fontes e a informação é verdadeira. O banco é afiliado ao FGC, então o dinheiro aplicado em renda fixa ( no caso, CDB). é garantido em caso de falência.

  • Thiago

    Todos cobram esse valor pra Compras Internacionais. A referência que todos os bancos e cartões usam é DÓLAR PTAX VENDA + 4% (ou mais) + IOF (6,38%)
    Então, sim, estes 4% estão inclusos na cotação do dólar, usualmente chamado de “spread”.

    A mastercard permite simular o valor, coloque 4% em Bank Fee (spread) https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html

  • Thiago

    Todos cobram esse valor pra Compras Internacionais. A referência que
    todos os bancos e cartões usam é DÓLAR PTAX VENDA + 4% (ou mais) + IOF
    (6,38%)
    Então, sim, estes 4% estão inclusos na cotação do dólar, usualmente chamado de “spread”.

    A mastercard permite simular o valor, coloque 4% em Bank Fee (spread) :
    https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html