Entenda a diferença entre investir, poupar, especular e apostar, e por que isso é tão importante para você

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Investir, Poupar, Especular, Apostar… estes são termos que confundem os investidores iniciantes.

Neste artigo, convidei meu amigo Ramiro Gomes Ferreira, autor do site Clube do Valor, e especialista em investimentos credenciado pela CVM. Você irá aprender, de maneira clara, como diferenciar estes termos e porque é tão importante diferenciá-los.


Quem está iniciando sua jornada em busca da independência financeira pode achar bastante complicado entender alguns termos utilizados nesse universo.

Afinal, infelizmente não aprendemos a como lidar com o dinheiro na escola.

Neste artigo, vamos aprender a diferença entre investir, poupar, especular e apostar.

O assunto Especulação Financeira já foi discutido no Clube do Valor (acesse aqui), mas existem muitas informações que devem ser compartilhadas para os investidores iniciantes

Portanto, prepare-se para aprender lições importantes, como:

  • A diferença entre investimento, poupança, especulação e aposta
  • A importância de entender essa diferença
  • Como não cair na armadilha da especulação
  • Por que o ato de poupar não é o mesmo que investir
  • Por que você deve começar a investir agora

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Parece interessante, não é mesmo?

Então compartilhe este post com seus amigos e familiares para que eles também possam aprender sobre esse assunto!

Diferença entre investir e poupar

 

É neste ponto em que a maioria das pessoas se confunde.

Infelizmente, muitos ainda não sabem diferenciar os termos “investir” e “poupar”.

E é bastante fácil identificar o culpado para isso: a Caderneta de Poupança.

Considerada de forma disparada a modalidade de investimento (conceituação bastante controversa para alguns especialistas) mais popular em nosso país, a Caderneta de Poupança, ou simplesmente poupança, ganhou o coração dos brasileiros nos últimos anos.

A liquidez diária é um dos fatores que contribuiu para essa popularização.

Porém, o ponto negativo foi a percepção errada de que poupar é o mesmo que investir.

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Na verdade, essas duas palavras fazem referência a ações diferentes.

Poupar é o ato de guardar dinheiro.

Quando poupamos, temos por objetivo manter o fluxo de entrada (salário, bonificações e outras fontes de renda) maior que o fluxo de saída (despesas e outros gastos).

Portanto, trata-se de algo que exige mudança de hábitos, como a contenção de gastos supérfluos e desnecessários, algo que se faz especialmente necessário se é normal o orçamento estourar e não sobrar nada ao final do mês.

Já investir, por outro lado, tem relação com o ato de aplicar o dinheiro poupado para que a partir dele seja gerada uma remuneração futura.

Isso geralmente se dá através do pagamento de juros ou a correção do valor.

Realizar investimentos também é uma prática que exige disciplina e comprometimento, tanto quanto ou até mais do que para poupar.

A confusão entre poupar e investir se dá por conta da associação entre a Caderneta de Poupança e outras modalidades de investimento.

Como o próprio nome sugere, a poupança serve para que as pessoas poupem dinheiro, muito embora ela também remunere o capital de acordo com juros de uma rentabilidade pré-calculada.

Diferença entre investir e especular

 

Embora não seja tão conhecido pela maioria dos iniciantes no mercado financeiro, o termo “especular” também gera bastante confusão.

Isso acontece por causa da semelhança inicial entre essas duas palavras, o que acaba se mostrando falso em pouco tempo.

Para entender melhor essa distinção, citamos a definição de ninguém menos que Benjamin Graham, aquele que, em minha opinião, é o investidor mais importante da história:

“Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a essas condições são especulativas.”

Para quem não sabe, Benjamin Graham foi o professor de ninguém menos que Warren Buffet, um dos investidores mais renomados da história.

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Portanto, podemos entender o ato de especular como agir em condição de extrema incerteza.

Aqueles que trabalham com esse método adquirem um bem com a esperança de que ele vai se valorizar no futuro.

Nesses casos, o risco é altíssimo, bem como a possibilidade de render grandes quantias de dinheiro.

Já o investimento, muito embora também apresente riscos (o que pode variar de uma modalidade para outra), tem uma característica de segurança maior.

Aqueles que trabalham com esse método estudam todas as possibilidades e consideram até mesmo os riscos dentro de suas projeções.

Somente depois de acumular uma grande quantidade de conhecimento sobre determinado assunto e as condições de negócio que o investidor toma uma ação.

Nesses casos, a chance de retorno é bem maior.

Diferença entre investir e apostar

 

Essa é a distinção mais fácil de apontar, especialmente se considerarmos o quadro de extrema incerteza de quem aposta.

Como dissemos anteriormente, o investidor considera todos os riscos e os leva em conta antes de fazer qualquer manobra.

Essa regra não existe para um apostador.

Aqueles que jogam na loteria ou outros métodos semelhantes contam apenas com a sorte para conseguir algum resultado positivo.

É impossível prever se o apostador vai ganhar ou não.

Isso não acontece com o investidor, que tem consciência de suas chances e sabe ministrar as doses para que os riscos não ultrapassem o permitido por seu perfil.

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Por que você deve entender essa diferença?

 

Afinal, qual das estratégias eu devo assumir?

Devo investir, poupar, especular ou apostar?

Depende!

Com esse texto, não tenho como objetivo destacar uma prática certa e outra errada.

É verdade que uma ação ou outra vai produzir resultados melhores dependendo de seus objetivos.

Mas é importante entender muito bem cada um desses métodos, para poder tirar o máximo de proveito de cada situação, pois até mesmo essa prática pode ser encarada como algo positivo para o mercado financeiro.

O mesmo pode ser dito sobre poupar e apostar.

A Caderneta de Poupança, bem como outras modalidades que priorizem o baixo risco e liquidez alta – como alguns Títulos Públicos negociados através do Tesouro Direto –, também tem as suas vantagens.

Essas são ótimas opções para aqueles que querem criar o chamado “colchão de liquidez” ou um fundo de emergência para situações inesperadas.

Já a prática de apostar, muito embora seja bastante criticada por alguns, pode ser encarada como uma excelente forma de entretenimento.

Os riscos assumidos nessa modalidade acabam gerando uma sensação de êxtase que somente é encontrado em drogas.

Portanto, não podemos menosprezar a função e utilidade de cada uma dessas práticas.

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Conclusão

Investir, poupar, especular ou apostar?

Você já sabe o que pretende fazer com a sua vida financeira?

Em nenhum momento eu destaquei isso, mas nem é preciso dizer que o investimento é a modalidade que vai pavimentar o seu caminho para a independência financeira.

Porém, tenha sempre em mente o real significado de cada um desses termos.

Afinal, não é todo dia que precisamos lidar com cada uma dessas práticas.

Quando essa situação surgir, é bom estar preparado e permitir que os outros também se estejam.

Para finalizar, gostaria de convidá-lo a conhecer o Clube do Valor, site que criei para compartilhar conteúdos sobre finanças e investimentos e ajudar você a alcançar a independência financeira:

Clique Aqui e Acesse o Clube do Valor

Obrigado por ler este texto até aqui!

Um grande abraço.

Ramiro.


ramiro-gomesRamiro Gomes Ferreira é especialista em investimentos e possui ampla experiência em gestão e análise de investimentos. É credenciado pela CVM como administrador de carteiras de valores mobiliários e tem como missão transformar a vida das pessoas através do planejamento financeiro, ajudando-as a alcançarem a independência financeira.

  • Flor

    Adoro passear pelo site, tem muita coisa boa para aprender! Estou entrando nesse mundo digital para investir no tesouro direto, mas estou esbarrando na tecnologia. Não sei transferir o dinheiro da digiconta bradesco para a corretora Easyinvest, estou com 500 reais preso na conta, sem saber como eu envio pra corretora kkkk Confesso que tô quase desistindo, menina, muito dificil! Bjs, feliz natal!