Como Investir com pouco dinheiro? Esta é a pergunta que recebo todos os dias de pessoas que desejam aplicar seu dinheiro em produtos financeiros melhores que a poupança mas não sabem por onde começar.

Não há dúvidas de que a poupança é o investimento mais popular e acessível do país. Porém existem outras opções igualmente acessíveis e mais rentáveis no mercado financeiro. Inclusive, muitas vezes as pessoas recorrem aos títulos de capitalização e até a previdência privada como opções que exigem baixo investimento mensal – e na maioria das vezes não é a melhor escolha.

Neste artigo, você irá conhecer algumas opções interessantes para investir com pouco dinheiro, como o Tesouro Direto, a Bolsa de Valores e também alguns investimentos bancários que podem ser vantajosos. Mas, antes disso, é preciso entender se realmente vale a pena realizar este tipo de investimento e qual é o tipo de planejamento que deve ser feito para cada caso.

 

Vale a pena investir com pouco dinheiro?

Uma dúvida comum das pessoas é saber se realmente vale a pena investir com pouco dinheiro. Muitas vezes nos deparamos com investimentos muito rentáveis, operações milionárias na bolsa de valores e bancos cobrando acima de R$ 50 mil como investimento inicial em uma LCA.

E você, com seus R$ 50,00 ou R$ 100,00 por mês para investir (ás vezes até menos dependendo da situação), poderá mesmo entrar no mercado financeiro?

como investir com pouco dinheiro

Na realidade, as únicas restrições para quem quer investir com pouco dinheiro são o investimento inicial exigido e uma característica importante dos investimentos que irei falar ao final deste artigo (então continue lendo!)

O investimento inicial exigido é importante principalmente para investimentos em bancos privados, como os CDBs, as LCIs e LCAs. Dependendo dos títulos oferecidos e da rentabilidade, este valor pode ultrapassar os 5 dígitos. Muitos bancos possuem títulos com menor investimento inicial, como o Banco do Brasil, que vez ou outra oferece CDBs a partir de R$ 1.000,00, mas normalmente com menores rentabilidades.

Por outro lado, existem outros investimentos que não possuem valor mínimo inicial, ou exigem um valor baixo, tão baixo quanto R$ 30,00. Será então que vale a pena investir essa quantia?

A verdade é que não importa o valor do investimento, o principal ponto a ser considerado é o poder dos Juros Compostos. Ao investir seu dinheiro, este irá render juros sobre juros, e a longo prazo um pequeno investimento pode virar uma enorme bola de neve. O segredo para quem tem pouco dinheiro para investir é focar no médio e longo prazo. É possível conseguir uma aposentaria milionária investindo apenas R$ 100,00 por mês, desde que você possua disciplina e foque no longo prazo.

Se você não acredita em mim, vamos aos números:

  • Se você investir R$ 100,00 por 10 anos a uma taxa de 0.8% a.m., você terá:

R$ 20.021,75, sendo R$ 12.000,00 investidos e R$ 8.021,75 somente em juros

Vamos aumentar o prazo.

  • Supondo que você é um jovem de 21 anos começando a sua carreira profissional, e quer investir R$ 100,00 para a aposentadoria, aos 65 anos. Ao final do período, com a mesma taxa do exemplo anterior, você terá:

R$ 827.097,17 sendo R$ 52.800,00 investidos e R$ 774.297,17 ganhos em juros.

Viu só? Se você começar cedo, com R$ 100,00 por mês, ao se aposentar irá ganhar mais de R$770 mil somente em juros!

Claro, este é um cálculo simples, não considerei a inflação e os impostos, e na prática o valor será um pouco menor que esse… mas mesmo assim são quantias impressionantes!

Se considerarmos que provavelmente no futuro você conseguirá investir mais do que R$ 100,00, o tempo para atingir valores altos será reduzido drasticamente. E com planejamento financeiro e disciplina, é perfeitamente possível.

O que eu quero mostrar a você neste tópico é que você pode ganhar dinheiro com juros, pois o dinheiro estará trabalhando para você. Mesmo se considerarmos períodos pequenos como poucos anos, qualquer quantia investida irá gerar ganho de capital em juros compostos – um dinheiro que você não precisou trabalhar para conseguir.

Então, vale sim muito a pena investir com pouco dinheiro. Mas também existe outro ponto a ser considerado aqui: afinal de contas, por qual motivo você está com pouco dinheiro para investir??

Isso nos leva a uma profunda reflexão… que é o que iremos discutir no próximo tópico.

 

Uma Importante Consideração…

Antes de revelar a você as opções para investir com pouco dinheiro, é preciso ter certeza se esta realmente é a solução para o problema.

Antes de qualquer coisa, é preciso entender dois pontos principais:

  • Para quê você quer investir seu Dinheiro
  • Por qual motivo você está com pouco dinheiro para investir hoje

como ter mais dinheiro para investir

A resposta da primeira pergunta é importantíssima, pois, como sempre bato nesta tecla, é preciso ter um planejamento financeiro e saber quais são os objetivos para o seu dinheiro.

Todos nós sabemos que é importante investir, que precisamos garantir o futuro… Mas mas qual é , exatamente, o seu planejamento para garantir este futuro?

Como você quer ter esta segurança financeira?

Quanto dinheiro representaria esta segurança? 3x o seu salário? R$1 Milhão?

Você consegue visualizar , em um futuro próximo, ter mais dinheiro para investir? E em um futuro a médio prazo?

Se você não consegue visualizar esta melhora, quais são os motivos?

O que você pode, e está disposto(a) a fazer para atingir este objetivo?

É importante ter em mente que investimentos para o futuro e para a realização de sonhos não são apenas financeiros. O dinheiro é uma parte importante na nossa vida, e conseguimos traduzir muitas coisas em valores monetários, mas para garantir o futuro e realizar nossos sonhos, existem também outros caminhos.

Se hoje você tem pouco dinheiro para investir, é porque sua renda e seus gastos não permitem poupar uma quantia maior. E aí entram dois fatores:

  • O quanto você ganha
  • O quanto você gasta

É preciso refletir se o motivo de precisar investir pouco dinheiro é devido aos gastos que você não consegue (ou não tentou) reduzir ou se é devido á sua renda. Já adianto: na esmagadora maioria dos casos é a primeira opção. Sendo assim, é preciso criar ou reavaliar o orçamento mensal e o seu planejamento financeiro.

O segundo caso, que é relativo á renda, ocorre principalmente com jovens em início de carreira profissional. Muitas vezes quando saímos da escola ou da faculdade e adentramos no mercado de trabalho, começamos com salários mais baixos. Você precisa avaliar se não seria vantajoso usar parte deste dinheiro poupado para investir também na sua  educação e qualificação profissional.

Vejo muitos jovens cometerem este “erro”. Coloquei entre aspas porque ele não é exatamente um erro, e sim uma falta de prioridades. Se você é um estagiário, aprendiz, possui algum cargo júnior, bolsista ou está ainda nos primeiros anos da sua vida profissional e por este motivo ganha pouco e não tem muito dinheiro para investir, pode ser uma boa ideia usar parte do dinheiro poupado para investir em qualificações profissionais como cursos, faculdade, pós graduação e cursos de idiomas para conseguir cargos melhores no futuro .

Vale frisar que é interessante começar a investir desde cedo, porém você pode, e deve, separar uma parte do dinheiro poupado para investimentos não financeiros.

O objetivo principal deste tópico é mudar a sua forma de enxergar a situação: o problema não é encontrar opções para investir com pouco dinheiro, e sim encontrar formas para poder investir mais dinheiro hoje e, principalmente, no futuro.

Agora, tendo isso em mente, vamos finalmente conhecer as opções de investimentos com pouco dinheiro.

 

Invista a partir de R$ 30 Reais no Tesouro Direto

Uma opção segura e rentável para quem quer investir com pouco dinheiro são os títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, conhecido como Tesouro Direto.

O Tesouro Direto permite aplicações a partir de 1% do valor nominal do título ou apenas R$ 30,00, prevalecendo o maior valor. Observe que é realmente um valor muito acessível para quem tem pouco dinheiro para investir.

As principais vantagens do Tesouro Direto são a alta rentabilidade, segurança (inclusive, ele é mais seguro que a própria poupança), variedade de títulos, prazos e rentabilidades e a facilidade para investir.

Para aprender mais sobre o Tesouro Direto, leia os artigos que já publiquei sobre este investimento:

Além do Tesouro Direto, existem outras opções melhores que a poupança dentro da renda fixa, como o CDB, LCI e LCA.

 

CDB, LCI e LCA também são opções

Apesar das melhores rentabilidades destes investimentos estarem relacionadas a altos investimentos iniciais, alguns bancos oferecem títulos a partir de R$ 1.000,00. Nestes casos, é preciso pesquisar, dentro do seu próprio banco ou em outros bancos se você tiver conta em uma corretora de valores.

Mas, fique atento(a): muitas vezes os bancos não revelam os valores das taxas e impostos , especialmente no caso dos CDBs. Alguns inclusive podem render menos que a poupança.

Se você deseja uma recomendação pessoal, acredito que o Tesouro Direto seja mais vantajoso do que estes títulos privados para quem tem pouco dinheiro.  Porém não podemos descartar estas opções.

Além da renda fixa, existe a possibilidade de investir na bolsa de valores com pouco dinheiro, basta escolher a estratégia correta. É sobre isso que irei discutir no próximo tópico.

 

Como Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro

Muitas pessoas enxergam a bolsa de valores como um ambiente somente para ricos. Operações milionárias acontecem todos os dias, isso é verdade, mas é possível ter uma carteira diversificada na bolsa de valores com pouco dinheiro, basta saber escolher os papéis corretos.

A recomendação dos especialistas para ter uma carteira segura, rentável e diversificada na bolsa de valores, é investir em 60 ou mais ações de empresas diferentes, ou 10 empresas, para uma carteira minimamente diversificada.

O problema é que, se considerarmos os custos de corretagem (cerca de R$ 10,00 por operação), é recomendável investir pelo menos R$ 1.000,00 em cada operação, para que os custos não prejudiquem completamente a rentabilidade dos papéis. Logo, se você investir o mínimo recomendado, irá precisar de R$ 10.000,00. Para quem ficou feliz com os R$ 30,00 do Tesouro Direto, R$ 10 Mil na bolsa parece inviável, não é?

Uma excelente opção para quem quer investir na bolsa de valores com pouco dinheiro são os ETFs. Estes papéis são fundos de índice negociados diretamente na Bovespa, e cada fundo investe em vários papéis ao mesmo tempo.

Os ETFs funcionam como fundos de investimento, porém possuem taxas menores que os fundos oferecidos pelas instituições financeiras. A rentabilidade do ETF sempre irá espelhar algum índice do mercado.

Por exemplo, o ETF Bova11 espelha o índice Ibovespa, que mede a rentabilidade das ações mais negociadas em bolsa. Ao comprar este ETF, é como se o investidor estivesse comprando as 60 ações que compõem o índice em questão.

A grande vantagem de investir em ETFs é que você terá uma carteira de ações diversificada com pouco dinheiro e somente precisará acompanhar o índice de mercado que o fundo espelha.

Outra opção são os fundos de renda variável oferecidos por bancos e corretoras, porém é preciso prestar muita atenção para as taxas cobradas e o valor mínimo inicial exigido.

Recapitulando…

Apesar do que muita gente acredita, investir dinheiro não é coisa de gente rica, e é perfeitamente possível investir com pouco dinheiro de maneira segura e rentável.

Existem investimentos melhores que a poupança que permitem aplicações iniciais de R$ 30,00 como o Tesouro Direto. Outras opções são os títulos bancários e a própria bolsa de valores através dos ETFs.

Os pontos principais para quem quer investir com pouco dinheiro é prestar atenção à quantia mínima exigida pelas instituições e aos custos da operação, principalmente na bolsa de valores.

Para finalizar, lembre-se que a questão principal é avaliar como estão as suas finanças e o que te impede, hoje, de investir quantias maiores e atingir seus objetivos mais rapidamente.

Espero que tenha gostado do artigo 🙂

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  • Álvaro Lordêlo

    Hevlin, seu artigo ficou muito bom! Vou vê se começo a ler um artigo por dia a partir de agora! Eu e minha esposa guardamos dinheiro em uma única poupança.
    Mas fiquei maravilhado com esses rendimentos de R$ 827.097,17 sendo R$ 52.800,00 investidos e R$ 774.297,17 ganhos em juros.

    Realmente, o que R$ 100,00/mês é capaz de fazer em 44 anos é fantástico.

    Agora, Hevlin qual investimento dá rende há uma taxa de 0.8% a.m.?

    Eu vi em outro site que, em 2015, a poupança rendeu 8,07% a.a, o que dá 0,67 a.m.

  • Hevlin Costa

    Atualmente o Tesouro Direto tem essa rentabilidade. A poupança é um dos investimentos menos rentáveis atualmente