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Hevlin Costa

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Hevlin Costa é engenheira, pós graduanda em coaching e educação financeira pela metodologia DSOP, investidora, devoradora de livros e apaixonada por finanças e investimentos.

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Você chega do trabalho e liga a TV. Está passando um jornal qualquer e você ouve o jornalista falando sobre pensionistas do INSS, fator previdenciário, crise econômica e desemprego.

Então, você pensa na sorte de estar empregado. E também no valor baixíssimo que irá ganhar na aposentadoria. Mas, ao mesmo tempo, tem as contas para pagar hoje , as de ontem, e as de amanhã.

Você é jovem ainda, tem a vida inteira pela frente e não quer perder seu precioso tempo controlando planilhas. Ou já tem mais idade e acha que não dá mais tempo. A solução é viver um dia após o outro.

Você já viveu isso?

A vida é curta e devemos aproveitar. Poupar dinheiro para aposentadoria é besteira… não é?

planejar aposentadoria
Ai meu porquinho =(

 Não.

Pensando nisso, listei abaixo as 5 maiores desculpas que as pessoas dão para não planejar sua aposentadoria – e o que fazer a respeito.

Desculpa 1:  “Planejamento financeiro é para os ricos.”

As pessoas sempre pensam que quem cuida de dinheiro é gente rica. Mas é mentira.

Muito pelo contrário, pessoas com pouco dinheiro são as que mais sofrem pela falta de planejamento. E elas acabam pagando caro por isso, com juros elevados e financiamentos longos.  

Você deve ter um planejamento financeiro para estar  protegido contra imprevistos e não ficar dependente de bancos e empréstimos.

Desculpa 2: “Eu não tenho tempo para me planejar ou investir.”

Planejamento financeiro não leva muito tempo. No início é preciso uma dedicação maior, mas com o tempo torna-se automático.

É seu futuro que está em jogo, e trará mais resultados do que assistir vídeos de gatinhos no youtube.

Existem também muitos materiais bons que ensinam como fazer um planejamento financeiro, como por exemplo este artigo que escrevi a respeito e também este livro digital do Professor Elisson de Andrade: ‘’As 5 etapas do Planejamento Financeiro’’. Clique aqui para conhecer. 

Investir também não demanda muito tempo. Existem estratégias para quem tem pouco tempo, em que você precisa acompanhar seus investimentos apenas algumas vezes por ano.  Eu mesma gerencio meus investimentos apenas uma vez por mês. Não fico paranoica olhando índices o dia inteiro. Clique aqui e leia o meu artigo sobre Como Investir Dinheiro.

Desculpa 3: “Sou concursado público e contribuinte do INSS.”

 A renda da Previdência Social é muito baixa, e hoje em dia é raro conseguir aposentadoria com salário integral, mesmo para funcionários públicos.  Ainda que seu padrão de vida seja simples, o planejamento financeiro irá fazer muita diferença.

 Outro ponto é que nenhum emprego é seguro.  Você pode até ter uma estabilidade ‘’garantida’’ pelo seu empregador, mas seus valores e objetivos mudarão com o tempo e poderá chegar um dia em que aquela vida de concursado não irá mais te trazer felicidade.

 E se isso acontecer, é melhor estar preparado.

Desculpa 4:  “E se eu morrer antes de me aposentar?”

 Eu não sei você, mas eu não quero morrer jovem !

 Pode acontecer de você morrer antes de se aposentar. Mas também pode acontecer de viver até os 100 anos.

 E aí?

Você estará em uma idade avançada, podem surgir inúmeros problemas de família e de saúde e sua energia não será a mesma de agora. Acredite, você não vai querer se preocupar com dinheiro aos  80, 90 anos!

E mesmo assim, é melhor deixar patrimônio para seus herdeiros ou para uma instituição do que viver sem recursos quando precisa deles.

Desculpa 5:  “Meus filhos cuidarão de mim.”

É muito mais vantajoso ser independente do que depender de alguém. Ter a liberdade e a responsabilidade pela própria vida, e inclusive poder ajudar sua família se necessário.

Não viva sua vida esperando depender de alguém no futuro.

Você quer que seus filhos sejam felizes? Então não coloque a responsabilidade pela sua sobrevivência nas costas deles!

Conclusão

 Essas são as 5 principais desculpas que as pessoas usam para não planejar a aposentadoria. E com isso nós nos tornamos uma população cada vez mais dependente de bancos e de pensões do governo.

Tenha em mente que é preciso se preocupar com o futuro e que isso não significa deixar de viver o presente. E poupando agora, você poderá curtir muito mais sua aposentadoria no futuro!

E se você acha que nunca vai conseguir planejar ou poupar dinheiro porque está endividado, lembre-se:

A causa do desequilíbrio financeiro não é a falta de dinheiro, e sim a falta de foco. Estabeleça suas prioridades e objetivos e lute por eles!

planejar a aposentadoria
Uhul!!

 E aí, o que você achou dessas 5 desculpas?  Já usou alguma delas? Conhece outras? Deixe seu comentário 🙂

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Roubaram meu dinheiro!!

Aconteceu assim: Eu estava no trabalho, tranquila, e aí entregaram o holerite desse mês. Beleza, conferi os valores, impostos, tudo OK. E aí eu resolvi ir ao banco para pagar as minhas contas e resolvi olhar o saldo, como é de costume.

Qual não foi a minha surpresa.. em ver que 20% do meu dinheiro havia desaparecido!!

O que eu fiz?

roubaram meu dinheiro
Oh não!!! Meu rico dinheirinho!!

Eu não fiz nada. Porque esses 20% foram para meus investimentos, e agora sei que estou um pouco mais perto de realizar meus sonhos 🙂

Hoje vou contar a PRINCIPAL causa do insucesso financeiro:

A sensação de perda

Ao poupar, você pensa que está perdendo dinheiro.

Nosso cérebro não é naturalmente preparado para armazenar coisas para o futuro, pois quando vivíamos em cavernas, a lei era encontrar alimento e consumir o máximo possível de uma vez. Era impossível prever quando teríamos comida novamente.

Só que com dinheiro isso não dá certo. Se ele for gasto de uma vez, amanhã você não sobrevive.

Tem outro fator também:

Você não vai ficar rico economizando no cafezinho!

Já vi muitos casos em que a pessoa resolve poupar dinheiro e começa a eliminar vários gastos ”inúteis”. É muito importante fazer isso, mas você precisa analisar cuidadosamente o que pode ser cortado e o que não pode.

Se aquele cafezinho é a motivação que você tem para seguir seu dia, não faz sentido eliminá-lo. Existem economias inteligentes e economias ”burras”.

Eliminar por completo algo que você gosta é uma economia burra

O segredo está no equilíbrio.

Atingir seu objetivo é importante, mas você precisa se divertir no caminho. Caso contrário, você não vai conseguir chegar ao seu destino.

Pense nisso!

Repense suas atitudes e analise quais economias ”burras” você já fez em prol de uma poupança. Valeu a pena? Você faria novamente? Deixe seu comentário =)

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Adoro pessoas livres. Desprendidas do mundo, sem se importar com padrões ou com o que a sociedade deseja e espera dela. Adoro quem não faz do dinheiro o centro de sua vida, que sabe que há coisas mais importantes que isso e que maior riqueza da vida não é o tamanho da sua conta bancária, e sim seus relacionamentos e suas experiências de vida.

E pessoas que não se importam com dinheiro? Bem.. essas me preocupam.

Ser livre x depender do dinheiro

A vida seria muito legal se ninguém dependesse do dinheiro. Se tudo se resolvesse como num passe de mágica, em um mundo em que não há ambição, em que todas as pessoas possuem condições de vida saudáveis, felizes, com acesso a comida, água limpa, educação e saúde. Eu adoro esse mundo.

Mas ele não existe.

O problema de afirmar que não se importa com dinheiro é que essa afirmação não se sustenta.

Quem afirma isso acaba virando refém do próprio sistema. e dependente da venda do seu tempo em troca de dinheiro, em seu íntimo torcendo para que nada saia dos planos, pois não há plano B.

É negar a responsabilidade pela própria subsistência, e em grande parte das vezes uma maneira mais fácil de justificar a própria inércia.

No fundo, é mentir para si mesmo.

dinheiro e liberdade
“Vou gastar R$ 10.000,00 na balada porque não me importo com o dinheiro”

A verdade é que você PRECISA se importar com o dinheiro. Só assim sua vida irá parar de girar em torno dele.

Como não me preocupar com o dinheiro?

Para não se preocupar com o dinheiro, primeiro é necessário se importar com ele. É ter o trabalho de analisar os ganhos e os gastos, fazer um planejamento financeiro, consumir de maneira consciente, criar uma reserva financeira de emergência, investir corretamente e  ter uma vida de abundância e livre de dívidas.

Se importar com o dinheiro é controlar suas finanças e poupar para poder investir, fazendo dinheiro gerar dinheiro.

É fazer o sistema trabalhar para você, e não o oposto.

É atingir a independência financeira.

O que é a Independência Financeira

Independência financeira significa ter uma reserva tal que os rendimentos desse dinheiro poupado e investido são capazes de pagar suas despesas mensais. Ou seja, é viver da renda gerada pelo seu próprio dinheiro.

 Ao ser financeiramente independente, você não mais depende da venda do seu tempo, e assim poderá utilizá-lo para o que bem entender. Você pode:

– Comprar uma BMW e ir morar em Miami;

– Dar a volta ao mundo por tempo indeterminado;

– Fugir com a sua filha para uma casinha do interior sem se preocupar com emprego e dinheiro;

– Dedicar sua vida a trabalhos voluntários;

– Continuar trabalhando, só que por prazer e não pelo salário.

Você é quem decide.

Independência financeira é ser verdadeiramente livre, e usar seu tempo e sua energia vital para o que quiser. É entender as regras do jogo.

É vencer o jogo.

Concluindo

Viver uma vida livre de problemas financeiros é ter liberdade. Se você não se importar com o dinheiro, não sobreviverá ao sistema capitalista em que vivemos. E , sem sobreviver dentro do sistema, como você irá lutar contra ele?

Tudo na nossa vida custa dinheiro. Você não precisa ter a ambição de ser milionário, nem deve fazer com que a sua vida gire em torno do dinheiro. Porém, é preciso ter o mínimo de cuidado e preocupação para que você consiga se sustentar e ter qualidade de vida.

Acima de tudo, a partir do momento em que você pensa sobre o seu consumo, cuida do seu patrimônio e investe corretamente, estará utilizando o próprio sistema como uma fonte de renda. Se você é financeiramente independente, poderá parar de vender o seu tempo por dinheiro, e terá a liberdade de fazer o que lhe traz prazer e realização pessoal, sem se importar verdadeiramente com o salário que irá ganhar.

Portanto, independência financeira traz liberdade.

O dinheiro traz liberdade.

E sim, você deve se importar com ele. Só assim sua vida terá equilíbrio.

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É comum associarmos bens materiais a riqueza financeira. Possuir um bom carro e roupas caras significa estar ”bem de vida”. Paralelamente, estamos acostumados a definir classe social pela renda familiar, então classe alta significa alta renda familiar.

Antes de mais nada: Você sabe o que é ser financeiramente rico?

Ao responder esta pergunta, a maioria das pessoas logo imagina essa cena do desenho pica-pau:

Lembra?

Ambas as definições são incorretas do ponto de vista da educação financeira. Ser rico simplesmente é ter um padrão de vida inferior á sua renda mensal. Trocando em miúdos, é gastar menos do que se ganha, de forma que este dinheiro extra sirva como uma reserva financeira. É ter um patrimônio crescente aliado com fluxo de caixa positivo.

Mas o que é fluxo de caixa?

Para entender o que é um fluxo de caixa em finanças pessoais, você pode imaginar a sua conta bancária como uma imensa caixa d’água.

fluxo de caixa

Imagine uma caixa d’água, com uma entrada e uma saída. Quando a água entra, o nível da caixa aumenta, e conforme a água sai, o nível abaixa. Se entra mais água do que sai, o nível da caixa aumenta. Porém se você gastar mais água do que  a quantidade que entra, o volume abaixa.

Não importa a quantidade de água que entra.Também não importa se a caixa é feita de plástico ou é revestida em ouro em diamantes. O que importa é o quanto entra e o quanto sai.

Se sair mais do que entra, você estará financeiramente pobre.

Então não adianta ganhar 20 mil por mês se seus gastos são igualmente altos. Quando nos deparamos com pessoas que possuem muitos bens materiais, devemos nos lembrar de que aquilo não significa nada, apenas mostra que ela gasta muito dinheiro. Somente isso.

Pessoas ricas sempre vivem com menos do que o que elas podem pagar

Você já experimentou olhar para o passado e perguntar como vivia com tão pouco?

Aumentar inconscientemente o padrão de vida juntamente com o incremento de renda não é algo bom, pois agora você depende de mais para viver, e o impacto de uma despesa imprevista, doença ou perda da sua fonte de renda passa a ser igualmente maior.

Ser rico é saber lidar com o dinheiro, de forma que seu padrão de vida seja sempre menor do que a sua renda. Assim, o dinheiro excedente serve como uma reserva financeira para imprevistos e como um aumento do seu patrimônio pessoal.

o que é ser rico

Portanto, ter um planejamento financeiro não significa (querer) ser o Tio Patinhas.

Não é trabalhar igual a um louco, ser mão-de-vaca com tudo e deixar de viver para controlar milimetricamente todo seu dinheiro e assim acumular fortuna e ter uma BMW.

Poupar dinheiro não é desperdício de vida, é segurança.

É construir patrimônio e dormir á noite sem se preocupar com contas.

É não preocupar-se em como sustentar sua família se perder a sua fonte de renda.

É ter uma vida tranquila e realizar todos seus sonhos sem precisar entrar em dívidas.

É ter um consumo consciente.

É pagar a si mesmo, e não aos outros.

Dinheiro traz felicidade. No momento em que não precisamos mais nos preocupar com ele.

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